Dos post de la BBC , me permiten adentrarme a la contribución del nobel de economía de este año, Richard Thaler ; en que por fin se nota un punto de inflexión de la academia sueca   a lo que venía siendo esta  galardoneada sistemáticamente  esta Ciencia de la economía  con  sus modelos, gráficos y matemáticas, las mas de las  veces incomprensible para las grandes mayorías que andan a pie. Es decir  los consumidores que se supone son racionales y es el fin supremo de esta ciencia social.  

La BBC Redacción ha documentado muy bien el tema del empujón que le ha hecho ganar el nobel a Richard Thaler,  por su contribución a la “Economía Conductual”  ; lo que es un excelente anuncio para desprenderse del macrobuhismo , de los métodos gráficos y matemáticos que se consideraban el non plus ultra por años. Thaler es actualmente profesor de ciencias conductuales y economía de la Universidad de Chicago Booth. 

Y la BBC señala con toda claridad que la economía conductual se encarga de la investigación científica en las tendencias cognitivas y emocionales humanas y sociales para una mejor comprensión de la toma de decisiones económicas.

Este campo también se aplica a la forma como esas decisiones afectan a los precios de mercado, beneficios y a la asignación de recursos.

 EL EMPUJON

Como coautor del best seller mundial Nudge (traducido en español como "Un pequeño empujón: el impulso que necesitas para tomar mejores decisiones sobre salud, dinero y felicidad"), junto con Cass Sunstein (2008), en el que los conceptos de economía conductual fueron utilizados para abordar muchos de los grandes problemas sociales.

El concepto del "nudging" (un término acuñado por Thaler) es la manera de "empujar" a la población a tomar decisiones que las beneficien a largo plazo, algo que tiene influencia tanto en la economía como en la política.

Thaler demostró cómo ese "empujón" puede ayudar a las personas a ejercer un mejor autocontrol para ahorrar de cara a una pensión, por ejemplo, o en otros contextos.

"La teoría del empujón se basa en una premisa tan simple como que, entre dos opciones, las personas escogen a menudo la que es más fácil sobre la que es más adecuada y ello por falta de tiempo .para pensar, la costumbre o una mala toma de decisiones hacen que, aunque se nos presente un análisis de datos y hechos (por ejemplo, sobre comida saludable), es probable que sigamos escogiendo la hamburguesa y las patatas fritas". 

Afirma la BBC redacción en que la teoría del empujón toma en cuenta esto colocando por ejemplo la comida saludable en el estante del supermercado que queda a la altura de la vista de los clientes. Esto "empuja" a la persona a comprarlo por hacerlo más fácil e incrementa las ventas.

La Real Academia de Ciencias de Suecia declaró que las contribuciones de Thaler "han construido un puente entre los análisis económicos y psicológicos de la toma de decisiones individuales", lo que nos alegra a quienes creemos que la economía es más que modelos, gráficos y cifras. 

LA TRAMPA DE LA CONTABILIDAD  MENTAL

Pero el nobel señala que hay una trampa que te puede llevar a la  "bancarrota”. Cecilia Barria de BBC Mundo toca hoy el tema.

Barria de BBC señala entonces que vas a pedir un crédito de consumo y calculas cuánto será la cuenta que tendrás que pagar al mes. No miras la tasa de interés que te están cobrando, no te das el tiempo de reflexionar y simplificas tu análisis para cubrir una necesidad inmediata. 

¿No les trae ello a la memoria en las tiendas como Ripley, Saga, Plaza Vea etc , las que además les dan la potestad de un pago mínimo por mes ?

Y ojo, pare ,cruce y tren, todos los textos señalan que el consumidor mira y calcula la tasa de interés, lo que ha sido el pan nuestro de cada día de los banqueros y de la SBS dando información, porque les encanta el artículo de la ley banacaria que por 25 años les legaliza la usura y permite que cobren hasta 150% de interés anual y otros cargos para las tarjetas de crédito.

CUAL ES LA MADRE DEL CORDERO ENTONCES :IRRACIONALIDAD

Te haces la pregunta ¿puedo pagar la cuota?, si la respuesta es positiva, entonces el tema está resuelto.

Digamos que pediste el crédito, pagaste la urgencia que tenías que cubrir y te quedó un remanente. Entras a internet y ves que hay una rebaja de "hasta 50%" en la venta de un teléfono. Lo compras, y al final no te fijas si para este producto en particular la rebaja era menor que el 50%, o si el precio original era muy elevado y finalmente el valor rebajado apenas lo deja al precio promedio de mercado.

O algo aún más simple: trabajas independiente, te haces un salario, pero no dejas un porcentaje para tu jubilación.

En todos estos casos tomas una decisión financiera irracional motivado por una necesidad inmediata.

La teoría de la doble contabilidad analiza decisiones sobre cómo las personas gastan y ahorran dinero.

Las decisiones económicas son tomadas a menudo con un foco "estrecho", que simplifica el análisis sin considerar todas las alternativas y consecuencias Vale decir en un mundo multivariable y con problemas ciertos de riesgo e incertidumbre te vuelves de lo mas simplón. .

A ESTO THALES LE LLAMA CONTABILIDAD MENTAL

Y creó un profundo esquema de análisis que describe cómo organizamos y tomamos decisiones creando cuentas diferentes en la mente que nos engañan y, si no tenemos cuidado, podrían llevarnos a la bancarrota. 

En ocasiones las decisiones con "racionalidad limitada" pueden llevar a las personas a la bancarrota por pensar solo en el presente.

Ocurre a la hora de ordenar el presupuesto familiar separándolo en distintas categorías, como por ejemplo, comida, renta o vacaciones. Usualmente tomamos una decisión financiera calculando el efecto sobre cada una de ellas y no sobre el ingreso general.

LA IRRACIONALIDAD DE NUESTRAS DECISIONES

Thaler fue reconocido por sus investigaciones pioneras en el campo de la economía del comportamiento, o economía conductual, una disciplina que ha permitido construir puentes entre los análisis psicológicos de la toma de decisiones y las ciencias económicas.

Sus hallazgos empíricos y sus percepciones teóricas han sido "decisivos" para crear y expandir el campo de la economía conductual, con un "profundo impacto" en muchas áreas de la política y la investigación económica, señaló en su fallo la Real Academia Sueca de las Ciencias.

CUANDO LA MENTE NOS ENGAÑA

Según Emiliano Díaz del Valle, director general del Instituto Mexicano de Economía del Comportamiento, las investigaciones del Nobel son tan influyentes que han sido probadas en políticas públicas de áreas como salud, trabajo y educación.

"El trabajo de Thaler ha sido fundamental en la implementación de nuevos programas para ayudar a las personas a ahorrar de manera voluntaria", le dijo Díaz del Valle a BBC Mundo.

El economista mexicano planteó que las personas gastan o ahorran su dinero dependiendo de dónde proviene.

El trabajo de Thaler ha contribuido a la creación de políticas públicas para incentivar el ahorro de las personas.

Por ejemplo, si una persona recibe US$1.000 dólares por su trabajo o US$1.000 por una lotería o un reembolso fiscal, lo gastará de manera distintas, aunque sean los mismos US$1.000.

"Si el dinero proviene de una fuente imprevista, nuestra contabilidad mental, hace que nuestro deseo por gastarlo sea muy diferente".

Y a estro habría que sumarle que la propensión a gastar con tarjetas sean de débito o crédito es mayor al gasto en efectivo, al menos en el Perú .

Eso explicaría por qué cuando una persona recibe un reembolso fiscal, aumenta su gasto en bienes de consumo como ropa o diversión, dijo Díaz del Valle.

COMENTARIO 

Hay mucho mas en estos dos post que colgó la BBC, pero guardando las debidas distancias con un Nobel de la Talla de Thaler, aquí en el Perú el suscrito y algunos economistas venimos escribiendo y señalando muchas de las cosas que Thaler advierte y que te llevan a la bacarrota, pues las mismas estas apoyadas en un neoliberalismo que ni siquiera Adan Smith propiciaba como se puede leer en su clásico libro de la riqueza de las naciones en donde ya advertía del mercantilismo y de la protección de la corona inglesa  a la empresa que monopólicamente comercializaba en las Indias, pasando por la teoría de David Ricardo. con su enorme aporte a las ventajas competitivas. 

Y es que la economía es tan importante, nutrida de muchas variables conductuales, que uno no puede poner a los seres humanos en un nivel de racionalidad total. Ello es irreal. La historia económica y financiera está lleno de ello.

Claro que las experiencias vividas con la hiperinflación , el endeudamiento, el seguir los modelos del FMI y el correspondiente "establishment" y los absurdos controles de precios son nefastas , amén de no tener una correcta política tributaria.

 Pero  y para no extenderme, nos alegra que haya ahora un premio nobel con los pies en tierra y que se preocupe del consumidor y le señale su falta de atención por el consumo, mas en una época de cambios tecnológicos y la irrupción de la china en el comercio mundial.

 Claro que el otro gran tema a discutir es el comportamiento de los Bancos Centrales, los absurdos endeudamientos de las potencias grandes y asimismo lo que viene pasando tan peligrosamente en Wall Street y otras bolsas de valores. 

Trabajo importante para analistas  de la talla de Thaler ¿No les parece? 

Y es que además la economía es tan importante en la vida humana y que se relaciona con la variable mas importante, que es el poder, que no se le puede dejar en manos de esos macrobúhos terribles que con porcentajes y numeritos macro nos cuentan cosas absurdas e irreales de la " pura memoria o chisme".  

Me olvidaba, en  el   Reino Unido hasta se creó una "unidad del empujón" para incentivar a las personas a pagar sus impuestos.  ¿Interesante no ?