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UN BREVE RECORDARIS DE EPOCAS PASADAS

Y DE YAPA :  LA EVOLUCION DE LOS CAJEROS AUTOMATICOS 

Publicado: 2017-06-28

Por : Dennis Falvy  

Normalmente se entiende por obsolescencia la caída en desuso de las máquinas, equipos y tecnologías motivada no por un mal funcionamiento del mismo, sino por un insuficiente desempeño de sus funciones en comparación con las nuevas máquinas, equipos y tecnologías introducidos en el mercado.

La obsolescencia puede deberse a diferentes causas, aunque todas ellas con un trasfondo netamente económico.

Pero con las diversas revoluciones industriales sucedidas y los enormes avances en el campo de la tecnología, como por ejemplo es el área de las comunicaciones, hay sin duda una obsolescencia profesional, si se quiere técnica y hasta ideológica; amén de un crecimiento poblacional que desde el año 1950 con 2,500 millones registrados estamos hoy en el orden de los 7,500 millones con un alargamiento de la esperanza de vida, con notables avances en la medicina y asimismo con problemas ya imposibles de resolver para los sistemas previsionales, los que quienes defienden el sistema de las AFP´s y los comparan con el de reparto, no entienden que ambos ya están obsoletos. 

Y la era de los robots y las advertencias de Stephen Hawking con la Luna y Marte de por medio, ya no hay que tomarlo a la broma.Lo espectacular del cambio tecnológico y económico financiero en este último medio siglo ha sido espectacular.

Pero los grados de obsolescencia, como que no han evolucionado de la misma manera. Mas que nada los que no se refieren a los equipos y maquinaria. Al puro "Business".  

Lo mismo pasa con el macrobuhismo. Así como los indicadores contables tipo ratios , por ejemplo de prueba ácida o break even point , perdieron sentido  y notoriedad en un mundo inflacionario o cuando en los 80´s el prime rate se disparó a niveles del 20% anual  y los ahorros en Miami rendían hasta 10% anual; ello es algo hoy impensable, con las mismas tasas bordeando el cero de retorno  y el desarrollo enorme  inmenso de  WallStreet con los sistemas de cómputo a distancia y  sus Punto Com.

Amén del tema de  los derivados y ahora las criptomonedas, pasando por los Hedge Funds y los bonos a 100 años, cuando no  a los enormes perjucios de "Efectos Ponzi";   e insisto  la tasa de interés cercana a cero y los Quantitative Easing Money,es decir el dinero fácil de los Bancos Centrales para que no haya recesión  a cualquier costo ;  hace que la mayoría de economistas en el Perú nacidos en la época de los baby boomers y graduados hasta de doctores, pero con pobreza académica  en el área de la contabilidad y las finanzas bolsísticas, creen que el PBI representa bienestar y que sólo el número porcentual  ese es importante, lo que es una aberración sin nombre.

Ello  pues no es lo mismo crecer uno o dos puntos con absurdos megapoyectos como la Refinería de Talara  o la Línea 2 del Metrode Lima,  centralista o si se quiere con los Juegos Panamericanos  asimismo centralistas , que esos mismos recursos introducirlos en alcaldías que fomenten, por ejemplo, la “Agricultura Pequeña” que al decir de Richard Webb ha multiplicado su productividad ,  tan sólo con las comunicaciones y las vías de acceso a las comunidades.Un campo de investigación abandonado, como ha sido el tema absurdo de eliminar lo de la Diversificación Productiva" por dos ministros , Giuffra y Olaechea, sin  hacer ningún análisis de por medio. Una aberración de orden profesional, que obedece a sentires y pareceres. 

Pertenezco por extensión a la generación Baby Boomers, que es un término usado para describir a las personas que nacieron durante el baby boom, que sucedió en algunos países anglosajones, en el período momentáneo y posterior a la Segunda Guerra Mundial, entre años 1946 y 1964. 

Y claro no estaba ni en el vientre de mamá cuando sucedieron los ataques a Iwo Jima y a Okinawa; amén de las dos bombas a Hiroshima y Nagasaki y más que nada la reunión en New Hampshire, Bretton Woods, en que se creó el Fondo Monetario Internacional, el Banco Mundial,  la supremacía del dólar, la no aceptación de la moneda Bancor, postulada como una canasta de divisas de los aliados de parte de Sir Maynard Keynes y la adopción del Plan del Subsecretario de los EEUU  Harry  Dexter  White, luego acusado de prosoviético.

Apenas unos años después vino la Guerra de Corea y quien podía imaginar que la Corea del Norte de aquel entonces que atacó el sur del país , guerra de las Naciones Unidas ,  que nunca se firmó en su perspectiva la paz y que Douglas Mc Arthur la contuvo  en su ferocidad y la irrupción de la  China de Mao Tse Tung  en la misma , hoy en día amenaza la paz mundial por su poderío nuclear, me refiero sin duda a Corea del Norte.

Hay tantos acontecimientos históricos que revelar, que me faltaría espacio. Pero al acuerdo más famoso en Bretton Woods  en el año 1,944  de sostener una paridad del dólar a US$ 35 la onza troy del oro ,vaya que en los 70´s la cuadruplicación de los precios del petróleo trastornó la economía mundial, pues este pasó de US$ 3 el galón a US$ 12.

Esto  se agravó aún más con la creación del cartel de la Opep , el surgimiento de los “Petrodólares” y la promoción y colocación de ese excedente en economías como la nuestra,ocasionando el problema de la Deuda Externa, lo que propició inventos para el rescate de los adeudos a los bancos sindicados, con el denominado Plan Brady.

En  el Perú en ese año 1973 ,  las calcomanías  vehiculares  fueron impuestas para restringir el uso de los autos por un gobierno militar que controlaba precios y empezó a endeudarse y nacionalizar empresas poniéndole a los nombres de ellas , el apellido Perú y optando por la autogestión Yugoslava, las empresas de propiedad social y la Comunidad industrial, no percibiendo lo que en  ese  año de 1973 , luego de que Nixon creyera que en una reunión en Washington y a la salida del Smithsonian de una reunión con los ministros de finanzas más grandes de los países del mundo ,  había logrado el acuerdo más importante de la historia financiera.

A los pocos meses se vio impelido a declarar la flotación del dólar y consiguientemente el rompimiento del acuerdo de Bretton Woods, por ataques especulativos que empezaron con la libra esterlina y todo lo que ello significó para la economía mundial, que se trastocó con la caída de la Unión Soviética , el término de la Guerra Fría y pasó por los acuerdos de Washington y el paso libre a los gnomos de Wall Street para que sus papeles se multiplicaran en función contraria  de la actividad productiva, de una manera colosal ; se hiciera famoso Alan Greenspan en la FED con su exuberancia irracional y prestigio , dando rienda suelta a las punto.com y preparando entonces la crisis sub prime del año 2,008, con el VB de Paul Krugman, un economista nobel y de corriente keynesiano y la crisis esa ,  de la cual aún no salimos, pese a los inimaginables aumentos de deuda y liquidez internacional con los susodichos Qe.

Pues bien aquí en el Perú  en aquella época militar  con su "Anatomía de un Fracaso Económico " de Shydlowsky y el Padre  jesuíta Juan Wicht (doctorado en Harvard) hubo con antelación a ello , el descubrimiento simultáneo de dos pozos petroleros, el Pavayacu y el Trompeteros, que hicieron creer al Gobierno Militar de aquel entonces que se había descubierto una especie de Dorado, pero de  "Oro Negro" y que ello coadyuvaría a una "Reforma Agraria" para que el patrón no volviera a comer jamás de la pobreza de los campesinos.

Es por ello que con ominosa  deuda externa se construyó el Oleducto Nor Peruano y varios elefantes blancos , que  con un increíble sobredimensionamiento de parte de Japeco, proyecto caro para transportar el combustible en mucho menor proporción de lo esperado, de calidad pesada y azufrado , proyecto que la Administración Fujimori permitió que el mismo y en su moneda yen pasara a formar parte del Club de Paris y la deuda con todos sus intereses fuera pagada y reconocida por el equipo que lideraba el ya desaparecido Jorge Camet.

Demás está decir que nada menos que Felipe Ortiz de Zevallos, que por el gobierno democrático de Belaúnde se suponía privatizaría absurdas empresas estatales , desde su puesto de Presidente en la denominada Conade.No hizo ni michi.

 Extraño y ubicuo  personaje, que creó  el  Grupo Apoyo(han pasado por allí varios economistas)  y  varias publicaciones de corte económico  y asimismo luego de ser enemigo de Alan García , fue su Embajador en Washington y ahora asesor de Kuczynski y es quien  asimismo asesoró a Juan Carlos Hurtado Miller el día del Fujishock en agosto de  1990 . Ubicuo caballero. De formación en la ingenieria industrial, apodado en la UNI como "Astro Boy".


Habiendo vivido las historias que se fueron desenvolviendo, con la recuperación de la democracia,la creación de Fondos de Turismo (Foptur) y de promoción de Exportaciones (Fopex);  el Plan Copesco que no fue autorizado para hacer  el aeropuerto de Chinchero, funiculares de acceso a las ruinas y asimismo  el levantamiento de la trocha angosta de  ferrocarril  de acceso a ella y con  la prolongación necesaria  al Valle de la Convención por una carretera  a  ser financiada por el BID , entre tantos proyectos fallidos.

Luego entonces , la Administración Belaúnde  sufrió un Niño atroz, expidió Bonos de Desarrollo, soportó un problema mundial de dinero caro  y el  terrorismo de Sendero de  Abimael Guzmán y luego lo del movimiento  Túpac Amaru ,descolocando al 2do gobierno de Belaúnde, inflacionándolo y con un gracioso “Grupo Dynamo” en que Manuel Ulloa Elías sustituyó en buena medida al que se rebelara en el BCRP ,presidido por Manuel Moreyra Loredo y pasara  por Barúa , Silva Ruete y Piazza con sus minidevaluaciones y paquetazos y esta vez reclutaba a Sergio Málaga, Roberto Abusada, Boby Dañino y Benedicto Cigueñas, entre otros , amén de Alfredo Jalilie.En aquella época quebraron el BIC d León Rupp  y luego el banco Comercial del banquero Bertello.

Además había habido  , el  rompimiento de Chile de Pinochet  a la Comunidad Andina y la Política Arancelaria que cambió todas las reglas de juego de la industria peruana, se llegó al gobierno de Alan García, que confundido por los heterodoxos Carboneto y Vigier, con la inflación neta y bruta, con absurdos controles en el comercio exterior,  con la locura de estatizar bancos y financieras y la arremetida mayor de Sendero en la capital y un índice inflacionario de Laspeyres, el  que sólo medía cambios de precios y ningún Efecto Sustitución , para una canasta del INEI fija y que capturaba miles de ítems en los mercados; observábamos una inflación galopante ; dólares múltiples, uno de ellos denominado MUC, una tributación absurda hasta con impuesto a los cheques y el desbande de una inflación descontrolada y una lucha imparable de la organización Fredemo por el poder. Amén del terrorismo que tuvo como antecedente el tema del Frontón y varios otros sucesos, como aquello del "Valor Deteriorado" con el FMI, que en su frenesí y por el no pago a este organismo, las RINS  del BCRP , se tornaron en negativas.

Los resultados son harto conocidos.El chinito del tractor con su honestidad, tecnología y trabajo, su yuca y el bacalao, el que Japón nos regalaba plata , su no shock, su giro total ya como presidente electo, la música celestial que escuchó Michel Camdessus del Fondo Monetario Internacional en Nueva York, de parte de Fujimori quien estaba  acompañado de Javier Pérez de Cuellar y Hernando de Soto.

Encima la denominada Doctrina Fujimori que le vendió  el mismo Hernando de Soto  como su asesor , para sustituir los cultivos de coca ;la cada vez mayor presencia de Montesinos, la derrota de la inflación que no fue el tigre que se le mató al instante, la reconstrucción de la Sunat, la venida del equipo de Boloña sustituyendo a Hurtado Miller que anunció el Fujishock y subió de agosto a diciembre en 4,800% los  precios de los combustibles.

Luego , la disolución del Congreso y lo de Tarata y la captura de Guzmán, la nueva constitución ,  pasando por el tema de las quiebras de Clae y Refisa, anteriormente bancos como el de Nuevo Mundo , el tema de la Embajada de Japón que mantuvo en vilo al país e hizo historia con los Comandos  de "Chavín de Huantar" .

Luego de varios y extraños acontecimientos , Toledo, García nuevamente, Humala y ahora PPK, tal parece que todo este recorrido fuera Ciencia Ficción, pues luego de tanto dolor y sufrimiento y peleas que han pasado por conflictos incluso con el Ecuador, nos exponemos a un país dividido en donde las fuerzas políticas que obtuvieron Congreso y Presidencia cada una de ellas  por mandato popular, con un tema de Cifra Repartidora que nadie parece entender, aunque lleva años en las elecciones, ambas fuerzas tozudas con prensa y antis de por medio y la denominada “ calle” nos han hecho prácticamente perder un año y no hay nada que no se discuta en sus perspectivas buenas o malas.Se señala entonces que el país se está parando y aparecen los fantasmas del " financiamiento fácil y descontrolado.Es decir los Bonos soberanos, cuasi soberanos y corporativos, en los cuales el propio presidente es bono adicto y pata del alma de todos y cada uno de los banqueros de Inversión.  Y eso no se quita fácilmente. Se puede decir, tal vez con cierto grado de exageración,  que está en su ADN.    

Ya lo del Contralor es el colmo por el bendito tema de Chinchero y más aún los juzgamientos de lo de Odebrecht y etc, en que no cae aún ningún pez gordo o lo de ayer y las agendas en que un par de abogados de mediocre nivel ahora quieren casación con la  Corte Suprema, lo que sólo es un problema de forma y no de fondo   y una pericota que es increíble que haya tenido en ascuas al país y que señale que ella tiene el derecho a la intimidad con sus benditas agendas y que renunció a la FAO para atender sus problemas judiciales. El menosprecio que tiene esta mediocre mujer, por quienes escuchan sus incoherencias, mentiras y sandeces, es la verdad inconmensurable. 

Ello además con serios nubarrones , con el  Caso Madre Mía , en que el supuesto asesino serial , el Capitán Carlos, festeja  asimismo ayer su cumpleaños en el Club Loreto, feliz de la vida porque se siente impune, por la forma laxa que lo trata el gobierno de PPK al igual que a Toledo.

Así no avanzamos para nada y me temo que de seguir así con un Premier  "cervecero” y ex Backus,  que comete el tamaño absurdo de retener ese cargo y  determinar el cuando lo dejará  al apoderarse del MEF con su bendito PBI en función de megaproyectos mal hechos y sobrevalorados y la tozudez del mismo presidente con sus Bonos soberanos y Juegos Panamericanos, la cosa no va a funcionar. Máxime si se ignora lo que sucede con la economía mundial y más que nada con la arremetida de las criptomonedas .

Mas de la mitad del gabinete  denominado de "Lujo"  no va ni para adelante ni para atrás y lo que se lee en el Plan de peruanos por el Kambio es asimismo ciencia ficción, a no ser que sigamos la senda de Argentina con su absurdo endeudamiento o con el tema de la bicicleta financiera que ayer colgué como post y que no se entiende cómo Macri quiera combatir con esta herramienta el tema de su inflación.

Es preocupante como luego de pasar tanto, la mayoría de los que ejercen cargos  públicos   , macrobúhos y opinólogos , no entienden su grado de obsolescencia de usar el indicador del PBI para bienestar y para asignar cash money, como es aquella herejía del 6% del PBI para el sector administrativo de Educación .

Y, que  pese a que Saavedra fue un pésimo administrador público , todos dicen que su defenestración del cargo no fue la adecuada. Lo que sólo denota que la pasión , la ignorancia,la falta de escudriñamiento o el deconocimiento de lo que es la Constitución vigente , es un  problema muy serio en los que opinan tan superficialmente y se creen  merecedores de que ellos tienen  siempre la verdad. 

 Amén de que el tema tributario  no toca todo lo absurdo de  la  deuda empresarial del Tribunal Fiscal  inflada por intereses y en el tiempo transcurrido de litigio a la suma astronómica de S/ 46,000 millones y allí hay una total incongruencia entre la repatriación o blanqueo del derecho legislativo que lo autoriza y la no solución de esa deuda que hace  que el Tribunal Constitucional legisle sobre el tema y posiblemente le de la razón a Scotiabank y en los tribunales a la Telefónica. Todo un despropósito, una incoherencia. Nada de poder de negociación.Dejar hacer, dejar pasar y con un sistema judicial sobre cargado y francamente  sin ninguna prioridad gubernamental y por años . 

 Y es que con tanta corrupción y un sistema judicial obsoleto , en que los abogados son los únicos que ganan y por años así como  el tema de los privilegios y lo de las exoneraciones  tributarias que ya llaman a escándalo.  Es decir el mercantilismo, quien además quieren subsidios para las AFP´s . ¡Qué tales razudos ¡ 

Recuerdo que allá llegando ya a fines de los 70´s a los EEUU, para mis estudios de post graduado , descubrí el primer cajero electrónico en un Banco de Harvard en la noche y este tenia una voz grabada.Fue sin duda una sorpresa mayúscula, para alguien que venía de un país, prácticamente en autarquía económica y la mar de restricciones.. 

Luego el primer microondas que vi ,en un restaurante de la universidad, en el yard  de Harvard , el Common Harkness,  que me pareció una TV  portatil y que confundí  la advertencia del " Pacemakers must avoid , en lugar de Peacemakers must avoid " ; es decir hombres de paz con  el adminículo marcapaso para el corazón , que tal parece había hecho estragos con dichas ondas en algunas personas. 

Y luego la inmensa biblioteca en el Litauer,las grabaciones de clases en el Business School cerca al Rio Charles y vaya que fue para mi un salto espectacular, cuando en Perú sólo algunos privilegiados veían TV a colores y de canal 7, así como era un imposible consumir productos importados por ser considerados suntuarios por el gobierno militar.

El salto financiero desde aquella época ahora con los con los Qe, el helicóptero money, las criptomonedas, Bitcoin y Ethereum y tantas cosas mas que pasan por no haber además aprendido nada de la crisis punto.com y ver que el imperio, el establishment , ya está promocionando los bonos de 100 años, observo atónito , que la mayoría de economistas creen ciegamente en el indicador PBI , el que sólo con tomar en cuenta que el (X-M)  es decir un solo monomio de su fórmula, vale decir las exportaciones menos las importaciones, obedecen a la contabilidad de precios históricos en sus registros, así como a que los residentes extranjeros  contabilizados en el PBI sacan su dinero mediante una cuenta de la balanza de pagos; es decir la denominada "Renta de Factores". 

Por ello escuchar al cervecero de Zavala que va a tratar de que ese PBI será 3% este año y 4% el próximo año en base a reconstrucción y megaproyectos, la verdad es que será porque todo lo que vivimos los Baby Boomers, no está en sus conocimientos de ese ministro y el anterior.

 Ellos están profundamente equivocados en su táctica y estrategias. Espero equivocarme, pero no creo. 

Una reingeniería total de cómo maneja PPK este gobierno es imperativo. 

Pero nadie parece escuchar y si lo hace sucede lo mismo que con la lectura en que se lee poco y lo que se lee no se entiende. Tal cual lo demuestra de manera palmaria las ECE 2015 y 2016, que nadie comenta eso que educación se lleva como S/ 26,000 millones del presupuesto y se cree que el chato Saavedra es un héroe ministerial. ¡Que barbaridad¡ 

Eso en el marco de las carencias enormes en lo de la salud y infraestructura en que el cambio del SNIP y de proinversión y el problema de las APP´s, este gobierno no da pie en bola. 

Su clamorosa falta de operadores políticos, con gente como Bruce y Sheput, monotemáticos y obsoletos, la verdad es que es una preocupación. 

Toda la parafernalia que hicieron con los decretos legislativos y supuestamente el eliminar trabas burocráticas, ha quedado en saco roto. 

Así no se puede seguir. Mucho menos con antis ideologizados en la prensa y confundidos con sus conceptos que sólo manifiestan odio y ninguna capacidad de negociación.Lo hemos visto con las declaraciones increíbles de Francisco Soberón.  

Y la economía no puede avanzar con problemas de desconfianza y malas expectativas. Aquí dejo esta remembranza. Pero enfatizo el PBI  es una medida inadecuada. El tema  económico es multivariable.  Y no hay jamás que olvidar lo que nos enseña la historia. Esa frase socrática tan cierta y que se liga a la dinámica de la vida humana: "Cuanto más se, menos sé". O si se quiere :"Sólo se que nada sé" . 

Algo tan simple y que en muchos casos el pecado que dicen que es el favorito del diablo ( junto a la avaricia) es decir la "vanidad";  oscurece el que podamos como país dialogar y salir adelante. Hay gente que vive sólo de  laureles otorgados o ganados  en el pasado .Lo cual es penoso, sin duda alguna, cuando uno no los sabe ubicar , en sus perspectivas correspondientes. 

LA CURIOSA HISTORIA DE CÓMO NACIÓ EL CAJERO AUTOMÁTICO HACE 50 AÑOS

Aunque hoy en día está presente en todas las grandes ciudades, no hace tanto tiempo el cajero automático no existía.  

Fue en Enfield, Inglaterra, en el año 1967, donde la primera de estas máquinas comenzó a funcionar. Pero en sus inicios era bastante diferente a los de hoy en día.

 

 

Derechos de autor de la imagen GETTY IMAGES Image caption.  En 1967, el banco Barclays instaló el primer cajero automático del mundo.

Hace cincuenta años, si una persona necesitaba dinero en efectivo tenía que ir al banco. Y para eso, debía ir a la sucursal más cercana en horario de oficina. Ni un minuto más tarde. De lo contrario se quedaba con los bolsillos vacíos.

Y eso es lo que le sucedió al británico John Sheperd-Barron, el inventor del cajero automático.

En una entrevista que el concedió a la BBC en 2007, Sheperd-Barron contó cómo se le ocurrió la idea


CÓMO CAMBIÓ EL CAJERO AUTOMÁTICO DESDE QUE NACIÓ HACE 50 AÑOS 

Un día, este personaje que vivía en el campo viajó a Londres para cambiar un cheque en la filial de su banco en la capital británica, pero se encontró con que ya había cerrado.

Enfadado y frustrado, se marchó a su casa y aquella noche, mientras tomaba un baño, empezó a pensar en cómo podía tener acceso a su dinero a cualquier hora.

Pensó en las máquinas que vendían chocolates: al insertarles una moneda y jalar una palanca se abría un cajón y caían los chocolates.

Pero en vez de chocolates su invento daría dinero a cambio de un cheque.

AUTENTICIDAD

Para que la máquina pudiese detectar la autenticidad del cheque y éste pudiese ser pagado, se creó un proceso que requería que el cliente pasase por la entidad bancaria y se le entregasen tantos cheques por valor de 10 libras esterlinas como necesitara y cuya cantidad era descontada de la cuenta antes del pago.

Estos cheques estaban impregnados de carbono 14, lo que hacía que al ser introducidos en el cajero, reconociese su autenticidad y entregase las 10 libras.

Pero antes de introducir el cheque, el cliente debía identificarse con una clave.

Derechos de autor de la imagen BARCLAYS Image caption . El comediante británico Reg Varney fue el primero en retirar dinero usando un cajero automático.

¿SEIS O CUATRO DÍGITOS?

Durante el desarrollo del cajero automático, Sheperd-Barron le comentó a su esposa, Caroline, la idea de crear una contraseña de seguridad.

"Estábamos en la mesa de la cocina y le pregunté a Caroline cuál era el número máximo de dígitos que podía recordar sin problemas", le relató el inventor a la BBC.

Él pensó en uno de seis cifras cuando se dio cuenta de que podía recordar los seis dígitos de su registro militar, pero ella le dijo que le costaba recordar seis números por lo que lo dejó en cuatro.

Así es cómo nació el PIN (Personal Identification Number) o clave personal de 4 dígitos, que se ha convertido en un estándar mundial.

l cajero automático ha evolucionado mucho en los últimos cincuenta años.

El 27 de junio de 1967 se instaló el primer cajero automático -creado por Sheperd-Barron y comercializado por la firma británica De La Rue- en una sucursal del Banco Barclays.

Desde aquella fecha estos aparatos se han extendido por todo el mundo.

Hoy, la red de más de 3 millones de ATM (Automated Teller Machine, el nombre genérico de estas máquinas en inglés) se extiende desde la estación antártica de McMurdo, en el sur, hasta el pueblo de Longyearbven, en Noruega, en el norte.

Según el Banco Mundial, el país que más cajeros automáicos tiene es Brasil, con unos 160.000 seguido de Japón con casi 105.000.

Los ATM no sólo se han propagado por todo el planeta, sino que además han evolucionado mucho hasta convertirse en máquinas que no sólo dispensan dinero, sino que también realizan muchas otras operaciones bancarias, como depósitos, transferencias y pago de cuentas.

Hay por supuesto enorme problemas de “Malware” robos cibernéticos y hasta países que pone los cajeros en sus comisarías, pero ya eso será motivo de posterior post.


Escrito por

dennis falvy

Economista de la Universidad Católica con un master en administración en la Universidad de Harvard; periodista en economía .


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